Kryje životní pojištění vaše dnešní nebo 5 let staré já?

Občas se na schůzkách, kde řešíme zajištění příjmu a tedy budování rezervy a životní pojištění, setkávám s dotazem, zda to životní pojištění má vůbec smysl. A že se pojišťovnám stejně nechce plnit. A „kolega jej taky nemá a nechybí mu“.

Ano, pokud budete mít štěstí, životní pojištění nevyužijete anebo si nebudete muset říkat „kéž bych tak to životní pojištění měl“.

Ale pokud vám záleží na finanční jistotě vás a vaší rodiny, pak je lepší být připraven než být překvapen.

Životní pojištění by mělo být základním stavebním kamenem každého finančního plánu. Ne proto, že bychom měli čekat to nejhorší, ale právě proto, že chceme být připraveni na všechno, co život přináší.

Proč ho mít?

• V případě úrazu, vážné nemoci nebo úmrtí chrání vás a vaši rodinu
• Pomáhá udržet životní úroveň, když ztratíte schopnost pracovat
• Umožní pokrýt závazky, jako jsou hypotéky nebo úvěry, bez dopadu na rozpočet váš a vaší rodiny
• Je to způsob, jak přenést odpovědnost za rizika na pojišťovnu a nemuset v případě potřeby řešit, kde sehnat statisíce například na úpravu bydlení nebo lepší léčbu v případě vážnějších zdravotních komplikací

Co by mělo správné životní pojištění splňovat?

✅ Pokrývat nejzávažnější rizika – úmrtí, invaliditu, vážná onemocnění – ta můžou váš rozpočet ohrozit dlouhodobě a způsobit vážné finanční potíže

✅ Být aktuální – odpovídat vaší současné životní situaci – příjmu, dětem, závazkům jakou je například hypotéka, ale také zdravotnímu stavu

✅ Být nastavené na váš rozpočet a vaši situaci a ne podle „vzoru“ někoho jiného

✅ Mít srozumitelné podmínky a výluky – neporozumění podmínkám je často zásadním problémem, obzvlášť v případě, že později řešíte nějakou pojistnou událost

✅ Nepřeplácet zbytečná připojištění, která v reálu nic neřeší

Pokud už nějaké pojištění máte, je dobré ho čas od času přehodnotit – okolnosti se mění, a co platilo před 3 lety, dnes už nemusí stačit. A naopak – možná jste do pojistky zahrnuli riziko, které již dnes není aktuální a tak za něj platíte zbytečně.

Proběhla na vaší životní pojistce nějaká úprava od původního sjednání? Pokud ne, položte si se mnou několik otázek. Od původního sjednání – narodily se vám děti? Přibyla vám hypotéka nebo jiný úvěr? Zvýšili vám plat nebo jste dokonce změnili práci? Rozvedli/rozešli jste se s partnerem/partnerkou, ale on/a je stále obmyšlenou osobou, které připadnou peníze v případě vaší smrti?

Pokud jste alespoň jednou odpověděli ano, je nejvyšší čas podívat se vaší pojistce na zoubek a uvést ji znovu do kondice. Neváhejte se proto ozvat.

Ráda s Vámi vše projdu krok za krokem a pomohu nastavit tak, aby to odpovídalo vašim současným potřebám i plánům do budoucna.