Hypotéka nebo nemovitost? Co řešit dřív… |

Koupě bydlení je jedním z největších výdajů, jaké v životě uděláme. I přesto až příliš mnoho lidí nejdříve hledá bydlení a až pak řeší, jak jej financovat.

Chystáte se koupit vlastní bydlení? Udělejte to naopak – nejdříve zjistěte, co si můžete dovolit a až poté hledejte nemovitost.

Pak vás totiž nebude tlačit čas a okolnosti a vy budete moct své vysněné bydlení vybrat v klidu, protože znáte své možnosti.

Jaké otázky si klást předtím, než půjdete žádat o hypotéku?

👉 Jaké bydlení bychom chtěli?

Těžko se tomu věří, ale najde se spousta párů, které nemají jednotnou představu o svém budoucím bydlení. Jeden chce být v bytě v centru města a druhý by rád domeček na samotě -> pečlivě prodiskutujte s partnerem/partnerkou, na jakém typu nemovitosti se v současné chvíli shodnete.

👉 Co si můžeme opravdu dovolit?

Toužíte po prostorném 5+2, kde budete mít vlastní místnost pro hru na bicí a manžel pokoj jen pro svou soukromou tělocvičnu, ale víte, že to je finančně nad vaše možnosti? Svého snu se nemusíte definitivně vzdávat, možná ho jen bude třeba mírně odsunout v čase.

👉 Jaké máme rezervy?

I takový fakt dnes hraje roli, když žádáte o hypotéku. Většina bank dnes financuje max. 80–90 % hodnoty nemovitosti (LTV). Zbytek — tedy 10–20 % ceny — musíte pokrýt z vlastních úspor. Koupě vlastního bydlení je navíc spojena se spoustou nečekaných výdajů – a i pro jejich pokrytí může rezerva sloužit.

👉 Co by se stalo, kdyby splátky vzrostly nebo příjem poklesl?

Teď si plníte sen o vlastním bydlení a já už vám tu růžovou představu narušuju tím, že se může něco pokazit. Život nám do cesty klade nečekané zkoušky a je třeba počítat s tím, že ne všechny úrokové sazby a výše splátek se pohybují směrem dolů a platy směrem nahoru. Zvažte, jestli plánovanou výši hypotéky zvládnete uplatit i kdyby se zvýšily splátky nebo snížil váš plat.

💬 Co ovlivňuje schválení hypotéky, její výši a za jakých podmínek ji dostanete?

Každá banka se dívá na několik základních věcí:

💰 výši a stabilitu příjmu

📉 existující závazky

👥 počet členů domácnosti

📊 výši zůstatku po tom, co zaplatíte splátku

❗TIP ❗

Ne vždy je úrokový sazba to nejdůležitější, na co byste se u hypotéky měli zaměřit.

Nejvíce by vás mělo zajímat:

1️⃣ RPSN aneb jaké jsou celkové náklady na hypotéku (včetně různých poplatků, pojištění apod.)

2️⃣ Fixace – jak dlouho zůstane úrok stejný a jak je flexibilní jeho případná změna

3️⃣ Přizpůsobivost a celková „ohebnost“ banky v nestandartních situacích